¿Cómo prevenir el lavado de activos? Esto dice la SBS

¿Cómo prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo? | Estas dos preoblemáticas representan serias amenazas para la economía y la seguridad de cualquier país. En el Perú, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) desempeña un papel clave en la lucha contra estos delitos, estableciendo normas y estrategias para su prevención.

Rosa Aguirre, analista principal del Departamento de Prevención, Enlace y Cooperación de la SBS, explicó los mecanismos que esta institución ha implementado para prevenir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

¿Qué es el lavado de activos y por qué es importante prevenirlo?

El lavado de activos consiste en dar apariencia de legalidad a fondos provenientes de actividades ilícitas, como el tráfico de drogas, la corrupción y otros delitos conocidos como "delitos precedentes".

Por otro lado, el financiamiento del terrorismo busca canalizar recursos hacia actividades terroristas, lo que representa una grave amenaza para la seguridad nacional. Ambos delitos están contemplados en el marco penal peruano y tienen un impacto negativo significativo en la estabilidad económica y social.

Aguirre resalta que prevenir el lavado de activos no solo es una medida para proteger la economía, sino también para salvaguardar la integridad del sistema financiero y la seguridad del país.

Normas establecidas por la SBS para prevenir el lavado de activos

Para combatir el lavado de dinero, la SBS ha implementado un marco regulatorio que deben seguir los sectores económicos considerados "sujetos obligados". Estas entidades tienen la responsabilidad de implementar sistemas de prevención y reportar operaciones sospechosas a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

¿Qué es la UIF y cuál es su función?
La UIF es un organismo especializado que recibe, analiza y procesa información sobre actividades sospechosas relacionadas con el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo. Según Aguirre, cuando la UIF identifica una operación sospechosa, emite un informe al Ministerio Público para que la Fiscalía de la Nación pueda formalizar la denuncia ante el Poder Judicial.

Estrategias clave para prevenir el lavado de activos

1. Monitoreo constante de transacciones financieras: Las entidades financieras deben vigilar las operaciones que superen ciertos umbrales económicos y que presenten características inusuales.
2. Debida diligencia del cliente: Es fundamental conocer la identidad y el origen de los fondos de los clientes, especialmente en operaciones de alto valor.
3. Capacitación continua: Las instituciones obligadas deben capacitar a su personal en la detección de señales de alerta y procedimientos para reportar actividades sospechosas.
4. Cooperación internacional: La SBS trabaja en coordinación con organismos internacionales para fortalecer la lucha contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

La articulación estatal: un esfuerzo conjunto

Aguirre destacó la importancia del trabajo conjunto entre entidades públicas y privadas para prevenir el lavado de activos. En este contexto, se creó la Comisión Ejecutiva Multisectorial contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo (CONTRALAFT), que reúne a 19 entidades estatales, presidida por el Ministerio de Justicia.

¿Qué es CONTRALAFT y cuál es su misión?
Esta comisión se encarga de desarrollar políticas y un Plan Nacional que abarca tanto la lucha contra el lavado de activos como contra la proliferación de armas de destrucción masiva. Su objetivo principal es coordinar los esfuerzos de prevención y combate de estos delitos, garantizando la implementación de políticas eficaces.

¿Qué pueden hacer las empresas para prevenir el lavado de activos?

Las empresas tienen un rol crucial en la detección y prevención de actividades ilícitas. Algunas de las medidas que pueden implementar incluyen:

• Establecer políticas internas claras: Crear manuales y protocolos que definan cómo actuar ante operaciones sospechosas.
• Designar un oficial de cumplimiento: Responsable de supervisar la aplicación de las normas y reportar cualquier irregularidad a la UIF.
• Realizar auditorías internas periódicas: Para asegurar el cumplimiento de las normas y detectar posibles vulnerabilidades.
• Adoptar tecnología avanzada: Utilizar software especializado para monitorear transacciones y generar alertas automáticas ante actividades inusuales