¿Por qué la SBS clausura a la financiera "Emprende Margarite"?

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) clausuró las operaciones de "Emprende Margarite". Según la Resolución SBS N.º 03422-2023, la empresa estaba involucrada en actividades de intermediación financiera ilegales. A continuación, los motivos detrás de esta decisión y el modelo de negocio fraudulento con el que operaba y embaucaba a los peruanos.

SBS clausura "Emprende Margarite" ¿Era legal la financiera?

La empresa "Emprende Margarite" fue clausurada debido a sus operaciones ilícitas, según la Resolución SBS N.º 03422-2023 Su modelo de negocio, caracterizado como una estafa piramidal, prometía a los inversionistas rendimientos mensuales atractivos, oscilando entre el 10% y el 12%. Estos rendimientos se basaban en contratos de mutuo y financiamiento vinculados a inversiones ficticias en oro.

La SBS destacó que la ganancia prometida se generaría a través de un supuesto esquema de 'Inversiones en Oro' o 'Proyecto Oro'. Sin embargo, estas inversiones eran completamente ficticias, lo que resultaba en un fraude masivo a aquellos que confiaron en "Emprende Margarite".

Peruanos ignoraron las advertencias de la SBS

A pesar de las advertencias previas de la SBS, la gerencia de "Emprende Margarite" persistió en su actuar ilegal. Desde marzo, la SBS venía alertando sobre las actividades financieras de esta entidad sin el debido registro. El coronel PNP José Cruz, jefe de la División de Estafas, explicó que la empresa utilizó publicidad engañosa al afirmar en su página web que estaba regulada por la SBS. Esto condujo a alrededor de 1000 personas afectadas por esta estafa.

La entidad logró captar sumas significativas, desde S/ 1000 hasta S/ 3.5 millones, al persuadir a las personas a confiar sus ahorros con la promesa de altas rentabilidades en un corto periodo. La Superintendencia, respaldada por la Fiscalía y la Policía Nacional del Perú, presentó una denuncia penal ante el Ministerio Público, evidenciando la seriedad del caso.

¿Por qué la SBS clausura a "Emprende Margarite"?

Conforme al Decreto Legislativo N°1106 y el artículo 11 de la Ley N°26702, toda entidad que realice actividades financieras debe estar registrada en el 'Registro de Empresas y Personas que efectúan Operaciones Financieras o de Cambio de Moneda'. La SBS tiene la autoridad para supervisarlas, asegurando el cumplimiento de normativas contra el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo.

La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros también establece que cualquier persona que pretenda captar dinero de terceros requiere autorización previa de la SBS. En este caso, "Emprende Margarite" operó al margen de estas leyes y regulaciones, llevando a la clausura por parte de la SBS.

La empresa "Emprende Margarite" se presentaba en programas de televisión

La empresa compraba publicidad en conocidos programas de televisión con el cuento de inversión en oro; sin embargo, la SBS señaló que todo era una estafa.

¿Cuáles son las estafas financieras más comunes en Perú?

Las estafas financieras más comunes en Perú se realizan a través de canales digitales, como el correo electrónico, las redes sociales y las aplicaciones móviles. Los estafadores suelen utilizar técnicas de ingeniería social para engañar a las víctimas, haciéndoles creer que están realizando una transacción legítima o que están recibiendo una oferta demasiado buena para ser verdad.

Entre las estafas financieras más comunes en Perú se encuentran:

• Estafas de lotería o premios: los estafadores llaman o envían correos electrónicos a las víctimas informándoles que han ganado un premio en una lotería o sorteo. Para cobrar el premio, las víctimas deben proporcionar información personal o realizar un pago.
• Estafas de phishing: los estafadores envían correos electrónicos o mensajes de texto que parecen ser de una entidad legítima, como un banco o una empresa de servicios públicos. Estos mensajes suelen contener un enlace malicioso que, al ser clicked, descarga un malware o redirige a la víctima a un sitio web falso.
• Estafas de inversión: los estafadores ofrecen a las víctimas oportunidades de inversión fraudulentas, prometiéndoles grandes ganancias en poco tiempo.
• Estafas de préstamos informales: los estafadores ofrecen préstamos a personas con problemas de crédito a tasas de interés muy altas.

¿Cómo denunciar estafas financieras en la SBS?

La SBS hace un llamado a la población para informarse adecuadamente y tomar precauciones al elegir dónde invertir o ahorrar dinero. Para denunciar esquemas de informalidad financiera, se pueden realizar consultas a la SBS a través de la línea gratuita 0-800-10840 o al 01-200-1930. Además, se ha habilitado el correo electrónico informalidad@sbs.gob.pe para consultas y denuncias.