¿Cómo sacar un préstamo por primera vez?

Esta nota tratará de cómo sacar un préstamo por primera vez si ya cumpliste 18 años o tienes más de esta edad en cualquier entidad bancaria, caja municipal o financiera en el Perú. Si bien es cierto, el BBVA Continental o el Banco de Crédito del Perú (BCP) tienen sus propios requisitos, casi todos coinciden.

Requisitos para sacar un préstamo por primera vez en Perú

Uno de los pasos más importantes al solicitar un préstamo por primera vez en Perú es cumplir con los requisitos que las entidades financieras exigen. A continuación, te detallamos los principales:

Requisitos generales

• Ser mayor de edad: Debes tener al menos 18 años para poder solicitar un préstamo.
• Tener ingresos comprobables: Las entidades financieras requieren que demuestres tu capacidad de pago, ya sea a través de un trabajo formal o ingresos estables.
• Historial crediticio: Aunque es tu primera vez solicitando un préstamo, es importante que no tengas antecedentes negativos en el sistema financiero. Algunas entidades pueden ser más flexibles en este aspecto, pero tener un buen historial crediticio aumenta tus posibilidades de aprobación.
• DNI vigente: Es fundamental contar con tu Documento Nacional de Identidad actualizado.

Documentos necesarios

• DNI: Copia de tu documento de identidad.
• Boletas de pago o constancia de ingresos: Estos documentos demuestran tu capacidad de pago.
• Estado de cuenta bancario: Algunas entidades solicitan este documento para verificar tus movimientos financieros.
• Recibo de servicios: Para confirmar tu dirección de domicilio.

Préstamo por primera vez: ¿Cómo elegir la entidad financiera adecuada?

Una de las decisiones más importantes al solicitar un préstamo por primera vez en Perú es elegir la entidad financiera que mejor se adapte a tus necesidades. Existen diversas opciones, como bancos, cajas municipales, cooperativas de ahorro y fintechs, cada una con sus propias características, según la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Factores a considerar

• Tasa de interés: Uno de los aspectos más importantes a considerar es la tasa de interés que te ofrecen. Las tasas pueden variar entre entidades, por lo que es recomendable comparar varias opciones antes de decidir.
• Plazo de pago: Asegúrate de que el plazo de pago se ajuste a tu capacidad financiera. Un plazo más largo puede significar pagos mensuales más bajos, pero también implica pagar más intereses.
• Comisiones y costos adicionales: Revisa si la entidad financiera cobra comisiones por desembolso, seguros obligatorios o penalizaciones por pago anticipado.
• Flexibilidad en pagos: Algunas entidades ofrecen la posibilidad de realizar pagos adelantados o ajustar las cuotas según tus ingresos, lo que puede ser una ventaja.

Comparar préstamos: herramientas online

Hoy en día, existen diversas herramientas en línea que te permiten comparar las tasas de interés y las condiciones de los préstamos de diferentes entidades. Plataformas como Comparabien o Kápari te ayudan a tomar una decisión informada, mostrando una lista de opciones que se ajustan a tus necesidades.

Pasos para sacar un préstamo por primera vez en Perú

Ahora que ya conoces los requisitos y cómo elegir la mejor entidad financiera, te explicamos el proceso paso a paso para solicitar un préstamo por primera vez en Perú:

1. Evalúa tu capacidad de pago

Antes de solicitar un préstamo, es fundamental que analices tus finanzas personales. Calcula cuánto puedes pagar mensualmente sin comprometer tus gastos esenciales. Esto te ayudará a determinar el monto que puedes solicitar y el plazo que mejor se adapta a tu situación.

2. Compara las opciones disponibles

Utiliza herramientas en línea o acércate a las entidades financieras para obtener información sobre las tasas de interés, plazos de pago y condiciones generales. Asegúrate de revisar los términos y condiciones antes de tomar una decisión.

3. Presenta la solicitud

Una vez que hayas seleccionado la entidad financiera, deberás presentar una solicitud. Este proceso se puede hacer de manera presencial o en línea, dependiendo de la entidad que elijas.

4. Envía la documentación

La entidad financiera te pedirá que entregues los documentos mencionados anteriormente, como tu DNI, constancia de ingresos y estado de cuenta bancario. Asegúrate de tener todos los documentos en orden para evitar demoras en el proceso.

5. Espera la evaluación

Una vez enviada la solicitud, la entidad evaluará tu perfil crediticio y tu capacidad de pago. Este proceso puede tardar entre 24 horas y varios días, dependiendo de la entidad.

6. Desembolso del préstamo

Si tu solicitud es aprobada, la entidad financiera realizará el desembolso del préstamo en tu cuenta bancaria. En algunos casos, el desembolso puede ser inmediato, mientras que en otros puede tardar algunos días.

Consejos para gestionar tu primer préstamo

Solicitar un préstamo por primera vez en Perú es un compromiso financiero que debes tomar con seriedad. Aquí te dejamos algunos consejos para gestionarlo de manera responsable:

• Paga tus cuotas a tiempo: Evita retrasos en los pagos para no generar intereses adicionales ni afectar tu historial crediticio.
• Mantén un presupuesto: Lleva un control de tus gastos mensuales para asegurarte de que puedes cumplir con el pago de las cuotas sin afectar tus finanzas.
• Aprovecha los pagos adelantados: Si tu entidad lo permite, realiza pagos adelantados para reducir el monto total de intereses que pagarás.